银行借“6·18”活动力推消费贷更多地还是争夺个人客户群体，占领消费场景。专家认为，在目前经济缓慢复苏的过程中，消费者如果不确定未来的收入会稳定增加，在不改变其对未来预期的情况下，仅靠消费贷来刺激消费的作用不大。

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又到年中，一年一度的“6·18”大促已在各平台轰轰烈烈地展开。如今，年中购物节已不仅仅是消费者和电商平台的狂欢，越来越多的商业银行也参与其中，推出限时信贷优惠活动，以此拓展消费场景，争夺市场和客户。

《国际金融报》记者近日走访了沪上多家银行网点，并梳理了银行发布的促销信息获悉，多家银行推出了“6·18”促销活动。据记者不完全统计，目前已知最低的消费贷利率可至3.24%。

有专家认为，银行即便通过调整消费贷利率及与电商平台合作，对于刺激消费的作用不大，更多地还是为了占领消费场景，扩大银行的个人客户数量。“不如多花功夫去寻找制造业和服务业真正有增长潜力和生产力的企业，企业扩大再生产了，增加雇工了，年轻人对未来有盼头了，消费自然会跟上。”

银行掀起消费金融“6·18”

今年的“6·18”活动中，银行和电商平台的合作也如期而至。记者梳理了几家银行的活动内容，大致有分期免息、品牌优惠、信用卡首绑优惠和满减活动等几种。例如，工商银行与京东平台合作推出“京东特邀馆”的品牌促销；中国银行分别与淘宝天猫合作，推出信用卡分期付款的满减优惠，与京东合作推出首绑信用卡单笔立减活动、3C品类信用卡支付立减活动。

除常规的满减和信用卡首绑活动外，招商银行还推出了信用卡分期满额立减活动以及最高24期0分期利率，同时为使用信用卡支付且单笔满18元的用户推出了笔笔返现活动，并承诺100%的中奖率和最高6180元的消费金，每人最高可刮奖100次。记者注意到，招商银行还在6月推出了信用卡分期0元抢礼品的活动。

此外，记者点开“交通银行”APP的贷款业务界面，“贷款年中狂欢季”的宣传被放在滚动栏首页。在详情页可以看到，这一活动仅在6月限时针对新客户群体开展，内容包括提供20天免息券和不同额度的提款年利率券。

上海交通大学安泰经济与管理学院金融系副教授李楠对《国际金融报》记者分析指出，银行通过调整消费贷利率及与电商平台合作，对于刺激消费的作用不大。“在目前经济缓慢复苏的过程中，消费者如果不确定未来的收入会稳定增加，在不改变其对未来预期的情况下，希望这一部分年轻人继续借贷消费是不现实的”。

李楠表示，银行借“6·18”活动力推消费贷更多地还是争夺个人客户群体，占领消费场景。李楠建议，“银行多花功夫去寻找制造业和服务业真正有增长潜力和生产力的企业，企业扩大再生产了，增加雇工了，年轻人对未来有盼头了，消费自然会跟上” 。

利率最低可至3.24%

《国际金融报》记者近日走访沪上国有行和股份行网点获悉，多家银行近期对消费贷利率做出调整。中国银行浦东分行的工作人员告诉记者，如果贷款人有交纳“五险一金”，消费贷利率目前最低可至3.65%。

建设银行张杨路支行的工作人员对记者表示，目前该行消费贷利率约在3.85%。“现在还蛮划算的，因为（利率）跌了嘛，3.85%已经很低了，一般都要四点几、五点几的。”该工作人员还介绍，近期刚推出了新的活动，如果申请人的工作单位在银行白名单内，贷款的额度可提升至100万元。

招商银行浦东大道支行的工作人员表示，在年中优惠下，消费贷利率可以到3.4%，也是近期最低的。浦发银行陆家嘴支行的工作人员也肯定了年中优惠的说法，并表示目前消费贷的年化利率可以拿到3.69%，是比较低的，但优惠可以持续多久并不好说，需要跟着政策走。中信银行浦东分行则针对新用户推出了8.8折的利息券，折合后利率最低为3.6%。此外，交通银行新批额的优质单位新客可以获得一张低至3.24%的提款年利率券（单利），其他新客的券额则为3.6%。

李楠指出，在参与消费贷活动时需警惕风险和信息安全问题。银行在营销过程中，要特别注意明确消费贷的贷款性质，还需要明确告知还款期限、利息、违约费用等，否则容易引发声誉风险。

“消费者则需要提高自己的金融素养，要清楚消费贷是借款消费，分期付款是有利息的，自己要计算清楚。另外，消费者需要注意电商平台是否可靠，是否会泄露自己的敏感信息。电商平台和银行也需要重点考虑如何保护、核实消费者真实身份等技术问题，防止出现诈骗团伙钻空子的情形。”李楠分析道。

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